راه های مدیریت بیمه ساختمان ها

حفظ ارزش و ایمنی ساختمان، چه مسکونی باشد و چه تجاری، دغدغه ای همیشگی است. ساختمان ها سرمایه های بزرگی هستند که در برابر حوادث گوناگون آسیب پذیرند. مواردی همچون آتش سوزی، زلزله، سیل و اتفاقات کوچک تر مانند ترکیدگی لوله می توانند خسارت های مالی سنگینی به بار آورند؛ در چنین جایی نقش بیمه به عنوان یک سپر محافظتی پررنگ می شود. اما داشتن بیمه نامه به تنهایی کافی نیست؛ مدیریت صحیح و آگاهانه آن اهمیت زیادی دارد. بسیاری از مدیران ساختمان ها و اعضای هیئت مدیره با چالش های انتخاب، تمدید، پیگیری امور و نحوه مدیریت بیمه ساختمان روبرو هستند.

هدف ما در این نوشته، ارائه یک راهنمای کاربردی و روشن برای مدیریت بهینه بیمه ساختمان است تا بتوانید با خیالی آسوده تر از سرمایه و آرامش خود و دیگر ساکنین محافظت کنید. همراه ما باشید تا با زوایای مختلف این مسئولیت مهم بیشتر آشنا شویم.

شناخت انواع بیمه ساختمان

وقتی صحبت از «بیمه ساختمان» می شود، معمولاً اولین چیزی که به ذهن می رسد، پوشش آتش سوزی است. اما دنیای بیمه های ساختمانی گسترده تر از این تصور اولیه است و شناخت دقیق انواع پوشش ها، گام اول برای یک مدیریت کارآمد محسوب می شود. بیمه ساختمان در واقع مجموعه ای از پوشش هاست که خسارت های وارد شده به بنا و تأسیسات آن و همچنین مسئولیت های احتمالی در قبال دیگران را جبران می کند.

1. بیمه آتش سوزی (پایه و خطرات اصلی)

پایه اصلی این بیمه ها، پوشش خطراتی مانند آتش سوزی، انفجار و صاعقه است. شرکت های بیمه معمولاً این سه خطر را به عنوان خطرات اصلی در بیمه نامه آتش سوزی ارائه می دهند.  برای مثال، حق بیمه سالانه آتش سوزی با پوشش های پایه برای یک ساختمان مسکونی ۱۰ واحده با ارزش ساخت متوسط در تهران، می تواند از حدود ۲ میلیون تومان شروع شود و با افزودن پوشش های اضافی مانند زلزله، سیل و مسئولیت، به ۵ میلیون تومان یا بیشتر نیز برسد (ارقام صرفاً جهت نمونه بوده و بسته به ارزش بنا، ریسک و شرکت بیمه متغیر است)

2. بیمه بلایای طبیعی (پوشش های اضافی یا الحاقی)

ریسک های دیگری نیز ساختمان شما را تهدید می کنند. زلزله یکی از مهم ترین این ریسک ها در بسیاری از مناطق کشور ماست. پوشش زلزله و سایر بلایای طبیعی مانند سیل، طوفان و تگرگ، معمولاً به عنوان پوشش های اضافی یا «الحاقی» به بیمه نامه اصلی آتش سوزی اضافه می شوند و باید به طور مشخص درخواست و حق بیمه جداگانه ای برای آن ها پرداخت گردد. غفلت از خرید این پوشش های اضافی، به ویژه در مناطق پرخطر، می تواند عواقب جبران ناپذیری داشته باشد. به عنوان مثال در پرونده ای در سال ۱۴۰۱، هیئت مدیره یک مجتمع به دلیل عدم خرید بیمه زلزله در منطقه گسل تهران، پس از بروز خسارت، به پرداخت ۳۰۰ میلیون تومان غرامت به مالکان محکوم شد!

بیشتر بخوانید: مسئولیت حقوقی مدیر ساختمان 

3. بیمه مسئولیت مدنی مدیر ساختمان

 علاوه بر خسارت های مستقیم به بنا، مسئولیت مدیر ساختمان در قبال حوادث احتمالی برای ساکنین یا اشخاص ثالث (مانند مهمانان یا عابران) نیز موضوع بسیار مهمی است. فرض کنید به دلیل نقص فنی آسانسور یا سقوط مصالح ساختمانی از نما، فردی دچار آسیب شود. «بیمه مسئولیت مدنی مدیر ساختمان» دقیقاً برای پوشش چنین مواردی طراحی شده است و هزینه های پزشکی و غرامت های احتمالی را تحت پوشش قرار می دهد.

4. استثنائات بیمه مسئولیت مدنی

لازم به ذکر است این بیمه نامه نیز دارای استثنائاتی است؛ مثلاً خسارات ناشی از اقدامات عمدی و متقلبانه مدیر، خسارات ناشی از جنگ، شورش و بلوا (مگر آنکه پوشش خاصی برای آن تهیه شده باشد)، و جرائم کیفری معمولاً تحت پوشش نیستند.

 5. بیمه آسانسور در چه مواردی استفاده می شود؟

بیمه آسانسور به طور خاص برای پوشش مسئولیت مدنی ناشی از حوادث مرتبط با آسانسور استفاده می شود. این بیمه می تواند خسارات جانی (فوت، نقص عضو، هزینه های پزشکی) وارد به سرنشینان آسانسور و همچنین خسارات مالی ناشی از حوادث آسانسور را جبران کند. این پوشش شامل مواردی نظیر:

• سقوط ناگهانی کابین آسانسور.
• گیر کردن افراد در آسانسور و آسیب های ناشی از آن.
• نقص فنی در سیستم های ایمنی آسانسور (مانند ترمزها یا درب ها) که منجر به حادثه شود.

همچنین بخوانید: قانون هزینه تعمیر آسانسور در آپارتمان چیست؟

• آسیب دیدگی افراد هنگام ورود یا خروج از آسانسور به دلیل عملکرد نامناسب آن.

در برخی بیمه نامه های جامع تر، حتی خسارات وارده به خود کابین آسانسور نیز ممکن است تحت پوشش قرار گیرد (اگرچه این مورد بیشتر در بیمه بدنه تأسیسات دیده می شود).

  6. بیمه های تمام خطر مهندسی

برای ساختمان های در حال ساخت، پروژه های بازسازی بزرگ، یا حتی نصب تأسیسات گران قیمت، بیمه های تمام خطر مهندسی برای عملیات ساختمانی و بیمه های تمام خطر نصب برای نصب ماشین آلات و تجهیزات، مطرح هستند که پوشش بسیار جامع تری ارائه می کنند. این بیمه ها معمولاً موارد زیر را تحت پوشش دارند:

• خسارت های فیزیکی ناگهانی و پیش بینی نشده به خود پروژه (سازه، مصالح انبار شده در محل پروژه، تجهیزات کارگاهی پیمانکار).
• خسارت به اموال مجاور در اثر اجرای پروژه.
• مسئولیت در قبال اشخاص ثالث (خسارات جانی و مالی) ناشی از عملیات ساختمانی یا نصب.
• گاهی هزینه های مربوط به برداشت ضایعات پس از حادثه.

در برخی موارد، پوشش دوره نگهداری (پس از اتمام پروژه) نیز ارائه می شود.

  7. بیمه مسئولیت پیمانکاران (در قبال کارفرما و اشخاص ثالث)

این بیمه برای پروژه های ساختمانی و بازسازی اهمیت دارد و مسئولیت پیمانکار را در قبال خسارات جانی و مالی وارد به کارگران خود، کارکنان کارفرما و اشخاص ثالث پوشش می دهد. این بیمه می تواند مکمل بیمه تمام خطر مهندسی باشد.

  8. بیمه تأسیسات مکانیکی و الکتریکی

این نوع بیمه برای پوشش خسارات فیزیکی ناگهانی و پیش بینی نشده به تأسیسات و تجهیزات مکانیکی و الکتریکی ساختمان پس از دوره بهره برداری (مانند دیگ بخار، چیلر، ژنراتور، تابلوهای برق، پمپ ها، سیستم های تهویه مطبوع مرکزی) ناشی از عواملی چون نقص فنی، عیوب طراحی، خطای انسانی در بهره برداری، و نوسانات برق (در صورت خرید پوشش اضافی) کاربرد دارد.

آیا میدانید نقش مدیر ساختمان در پیشگیری از خرابی لوازم ساختمان چیست؟

  9. بیمه محتویات و دکوراسیون داخلی واحدها

این بیمه معمولاً توسط مالکین یا مستأجرین هر واحد به صورت جداگانه برای اثاثیه، لوازم منزل و دکوراسیون داخلی واحد خودشان تهیه می شود. مدیر ساختمان می تواند در این زمینه اطلاع رسانی کرده و ساکنین را به تهیه آن تشویق کند، اما مسئولیت اصلی تهیه آن بر عهده خود ساکنین واحدها است.

انتخاب هوشمندانه از میان این گزینه ها و ترکیب درست پوشش ها، نیازمند درک دقیق نیازها و ریسک های منحصر به فرد هر ساختمان است.

نقش مدیر ساختمان و هیئت مدیره در مدیریت بیمه

مدیریت بیمه ساختمان صرفاً به پرداخت سالانه حق بیمه خلاصه نمی شود. مدیر ساختمان و اعضای هیئت مدیره نقشی حیاتی و فعال در این فرآیند دارند که نیازمند دقت، آگاهی و احساس مسئولیت است. وظایف آن ها مجموعه ای از اقدامات پیوسته است که از انتخاب اولیه بیمه نامه آغاز و تا پیگیری خسارت های احتمالی ادامه می یابد. اولین گام، انتخاب یک شرکت بیمه معتبر و یک بیمه نامه مناسب است.

1. پیدا کردن یک شرکت بیمه ای خوب برای ساختمان

برای پیدا کردن یک شرکت بیمه مناسب و حرفه ای برای ساختمان به موارد زیر توجه کنید:

1. تحقیق در مورد سابقه شرکت های بیمه
2. کیفیت خدمات شرکت های بیمه ای در زمان پرداخت خسارت
3. مقایسه قیمت ها
4. شرایط بیمه نامه های مختلف

بنابراین در یک کلام می توان گفت که پیدا کردن یک شرکت بیمه ای خوب برای ساختمان بخشی از مسئولیت های مدیر ساختمان است. عجله در انتخاب یا اکتفا به ارزان ترین گزینه بدون در نظر گرفتن پوشش ها، می تواند در زمان حادثه مشکلات جدی ایجاد کند.

2. توجه به پوشش های بیمه ای ساختمان هنگام عقد قرارداد (موارد فنی بیمه نامه ها)

گاهی تفاوت های جزئی در متن یک قرارداد، تأثیر زیادی بر میزان جبران خسارت دارد. مدیر ساختمان باید اطمینان حاصل کند که بیمه نامه انتخابی، نیازهای واقعی ساختمان و ساکنین را برآورده می کند. به همین جهت در هنگام عقد قرارداد به موارد زیر توجه کنید:

• مطالعه کامل متن قرارداد
• توجه به استثنائات (مواردی که تحت پوشش نیستند)
• سقف تعهدات (حداکثر مبلغی که بیمه پرداخت می کند)
• فرانشیز (بخشی از خسارت که بر عهده بیمه گذار است)
• شرایط اعلام خسارت (معمولاً طبق قانون بیمه ایران، بیمه گذار موظف است حداکثر ظرف ۵ روز از تاریخ اطلاع خود از وقوع حادثه، شرکت بیمه را مطلع نماید، تأخیر در اعلام خسارت می تواند منجر به رد یا کاهش مبلغ خسارت شود)
• وظایف بیمه گذار در صورت وقوع حادثه (اقداماتی که برای جلوگیری از توسعه خسارت باید انجام شود)
• رعایت دستورالعمل های ایمنی: شرکت های بیمه ممکن است در مواردی مانند عدم رعایت دستورالعمل های ایمنی (مثلاً شارژ نکردن به موقع کپسول های آتش نشانی، عدم تعمیر نواقص اعلام شده توسط بازرس ایمنی، یا نداشتن گواهی استاندارد آسانسور) یا سهل انگاری فاحش، از پرداخت تمام یا بخشی از خسارت خودداری کنند یا میزان آن را کاهش دهند.

  3. پرداخت به موقع حق بیمه و نگهداری از اسناد

فراموشی یا تأخیر در پرداخت می تواند منجر به تعلیق یا حتی ابطال بیمه نامه شود و ساختمان را درست در زمانی که به پوشش نیاز دارد، بدون محافظت رها کند. نگهداری منظم و دقیق سوابق و مدارک بیمه ای نیز اهمیت دارد. در زمان وقوع حادثه، دسترسی سریع به بیمه نامه و سایر اسناد مربوطه برای شروع فرآیند دریافت خسارت ضروری است.

مدیر ساختمان نقش رابط اصلی بین ساکنین و شرکت بیمه را در زمان خسارت ایفا می کند و باید با فرآیند اعلام و پیگیری خسارت آشنا باشد. همچنین، اطلاع رسانی شفاف و منظم به ساکنین یا مالکین در مورد وضعیت بیمه ساختمان، از جمله نوع پوشش ها، تاریخ تمدید و اقدامات انجام شده، به ایجاد اعتماد و پیشگیری از سوءتفاهم ها کمک می کند. کوتاهی در هر یک از این وظایف می تواند مسئولیت قانونی و مالی برای مدیر یا هیئت مدیره به همراه داشته باشد.

عدم مدیریت بیمه ساختمان و جبران خسارت توسط مدیر

شاید تصور شود که در صورت وقوع حادثه و نبود بیمه یا ناکافی بودن پوشش آن، تمام بار مالی مستقیماً بر دوش مالکین یا ساکنین ساختمان خواهد افتاد. اگرچه این موضوع تا حدی درست است، اما نباید از مسئولیت قانونی مدیر ساختمان و هیئت مدیره در این زمینه غافل شد. قوانین مربوط به تملک آپارتمان ها و مسئولیت های مدیران، در مواردی به صراحت به وظیفه آن ها در قبال بیمه کردن ساختمان اشاره دارد. کوتاهی در انجام این وظیفه می تواند عواقب جدی برای خود مدیر یا اعضای هیئت مدیره به دنبال داشته باشد.

فرض کنید ساختمانی دچار آتش سوزی می شود و مشخص می گردد که مدیر ساختمان فراموش کرده بیمه آتش سوزی را تمدید کند یا اساساً از ابتدا اقدام به خرید آن نکرده است. در چنین شرایطی، اگر ثابت شود که مدیر در انجام وظایف قانونی خود اهمال کرده، مالکین خسارت دیده می توانند از طریق مراجع قانونی، جبران خسارت وارد شده را از شخص مدیر مطالبه کنند.

برای مشاهده سایر  مشکلات مدیریت ساختمان  کلیک کنید.

این مسئولیت فقط به عدم خرید بیمه محدود نمی شود؛ انتخاب پوشش های آشکارا ناکافی یا نامناسب با توجه به ریسک های ساختمان نیز می تواند مصداق کوتاهی و اهمال تلقی شود. برای مثال، عدم خرید پوشش زلزله برای ساختمانی که در یک منطقه زلزله خیز واقع شده، می تواند مسئولیت آور باشد.

اینجاست که اهمیت «بیمه مسئولیت مدنی مدیر ساختمان» دوچندان می شود. این بیمه نامه مسئولیت مدیر در قبال حوادث رخ داده برای اشخاص ثالث در محوطه ساختمان را پوشش می دهد، همچنین می تواند (بسته به شرایط قرارداد) خسارت های ناشی از اهمال غیرعمدی مدیر در امور بیمه ای ساختمان را نیز جبران کند.

داشتن این بیمه می تواند پشتوانه مهمی برای مدیران باشد تا با آرامش بیشتری به وظایف خود عمل کنند. با این حال، بهترین راه پیشگیری، انجام دقیق و مسئولانه وظایف مربوط به مدیریت بیمه است. آگاهی از قوانین، دقت در انتخاب و تمدید بیمه نامه ها و مشورت با کارشناسان مربوطه، مدیران را از گرفتار شدن در چنین موقعیت های دشواری مصون نگه می دارد.

ارزیابی دقیق ریسک های ساختمان

یکی از مهم ترین وظایف در مدیریت بیمه ساختمان، تعیین ارزش دقیق آن و شناسایی ریسک های احتمالی است. بدون این ارزیابی، نمی توان میزان پوشش بیمه ای لازم را به درستی مشخص کرد و این یعنی یا پول بیشتری برای پوشش غیرضروری پرداخت می کنید، یا بدتر از آن، در زمان حادثه با کمبود پوشش و خسارت جبران نشده مواجه می شوید.

ارزیابی ریسک صرفاً یک برآورد سرانگشتی نیست، بلکه فرآیندی است که باید با دقت و با در نظر گرفتن عوامل مختلف انجام شود. این کار به شما کمک می کند تا بفهمید ساختمانتان واقعاً چقدر ارزش دارد و در برابر چه خطراتی آسیب پذیرتر است. عوامل متعددی در این ارزیابی نقش دارند.

• سن بنا
• نوع مصالح به کار رفته در آن مثلا یک ساختمان قدیمی با مصالح فرسوده، ریسک بالاتری نسبت به یک ساختمان نوساز با استانداردهای به روز دارد
• موقعیت جغرافیایی ساختمان مثلا قرار گرفتن در یک منطقه زلزله خیز، نزدیک رودخانه یا در مسیل سیل
• وضعیت تاسیسات ساختمان مثلا تاسیسات فرسوده یا غیراستاندارد، احتمال وقوع حوادثی مانند آتش سوزی ناشی از اتصالی برق یا ترکیدگی لوله را افزایش می دهند

نوع کاربری ساختمان هم عامل تعیین کننده ای است؛ یک ساختمان تجاری با رفت و آمد زیاد و کالاهای انبار شده، ریسک های متفاوتی نسبت به یک آپارتمان مسکونی دارد. همچنین وجود تجهیزات ایمنی مانند کپسول های آتش نشانی، سیستم اعلام و اطفاء حریق، یا دوربین های مداربسته و دزدگیر، می تواند به کاهش ریسک و حتی کاهش حق بیمه کمک کند.

آیا میدانید برای ایجاد ارزش افزوده  در ساختمان چه کاری باید انجام دهید؟

انجام این ارزیابی به صورت دقیق، ممکن است نیاز به کمک گرفتن از کارشناسان رسمی دادگستری در امور ساختمانی یا مشاوران متخصص بیمه داشته باشد. آن ها می توانند ارزش واقعی ساختمان (ارزش جایگزینی) و میزان ریسک های مختلف را به طور حرفه ای تعیین کنند تا مدیر ساختمان بتواند با اطلاعات کامل، پوشش بیمه ای مناسب را انتخاب نماید.

استفاده از فناوری در مدیریت بیمه

دنیای امروز، دنیای فناوری است و مدیریت بیمه ساختمان نیز از این قاعده مستثنی نیست. استفاده از ابزارها و راهکارهای فناورانه می تواند فرآیند مدیریت بیمه را بسیار ساده تر، دقیق تر و کارآمدتر کند و از بسیاری اشتباهات و فراموشی ها جلوگیری نماید. دیگر لازم نیست مدیر ساختمان برای ثبت اطلاعات بیمه نامه، یادآوری تاریخ تمدید یا مقایسه گزینه های مختلف، به انبوهی از کاغذها و فایل های پراکنده متکی باشد. ابزارهای دیجیتال و همچنین اپلیکیشن مدیریت ساختمان می توانند کمک بزرگی در این زمینه باشند.

اپلیکیشن مدیریت ساختمان برای مدیران و ساکنین

یکی از کاربردی ترین ابزارها، نرم افزارهای مدیریت ساختمان هستند. بسیاری از این نرم افزارها بخشی برای ثبت اطلاعات کامل بیمه نامه ها (شامل شماره بیمه نامه، تاریخ صدور و انقضا، پوشش ها، سقف تعهدات و نام شرکت بیمه) دارند. مهم تر از آن، این نرم افزارها می توانند تاریخ سررسید بیمه نامه ها را به طور خودکار یادآوری کنند و خطر فراموشی تمدید را به حداقل برسانند.

این قابلیت به ویژه در ساختمان هایی که چندین بیمه نامه مختلف (مانند آتش سوزی، مسئولیت، آسانسور) دارند، بسیار مفید است. در این راستا شما می توانید از خدمات ما نهایت بهره را ببرید. مای لابی من نرم افزاری است برای مدیریت سیستم مالی و امکانات ساختمان که برای تمامی پلتفرم ها در دسترس می باشد. این اپلیکیشن ارتباط بین ساکنان و مدیریت را بهبود می بخشد و تجربه ای راحت و منظم را فراهم می کند.

پلتفرم های آنلاین برای مدیریت ساختمان

علاوه بر نرم افزارهای مدیریتی، پلتفرم های آنلاین متعددی برای مقایسه قیمت و شرایط بیمه نامه های مختلف از شرکت های گوناگون وجود دارند. مدیران می توانند پیش از خرید یا تمدید بیمه، با صرف زمان کوتاهی، بهترین و مناسب ترین گزینه را با توجه به نیازها و بودجه ساختمان پیدا کنند.

یکی از راه های تشخیص به موقع و جلوگیری از خرابی بیشتر ساختمان، هوشمند کردن ساختمان است، برای مشاهده  تجهیزات مورد نیاز هوشمند سازی ساختمان  کلیک کنید.

این مقایسه آنلاین، شفافیت بیشتری ایجاد کرده و به انتخاب آگاهانه تر کمک می کند. همچنین، بسیاری از شرکت های بیمه، امکان اعلام و پیگیری خسارت را از طریق وب سایت یا اپلیکیشن های خود فراهم کرده اند. این امر فرآیند دریافت خسارت را سرعت بخشیده و نیاز به مراجعات حضوری مکرر را کاهش می دهد. در مجموع، به کارگیری هوشمندانه فناوری بار کاری مدیران را کمتر می کند و با افزایش دقت و کاهش خطا، به حفظ بهتر سرمایه و آرامش ساکنین یاری می رساند.

بهترین زمان برای دریافت خدمات مدیریت بیمه ای ساختمان کی می باشد؟

تعیین زمان مناسب برای بررسی و مدیریت امور بیمه ای ساختمان، کلید پیشگیری از مشکلات و اطمینان از پوشش مستمر است. این کار نباید به لحظات پایانی یا تنها در زمان بروز حادثه موکول شود. اقدام به موقع و برنامه ریزی شده، به مدیر ساختمان فرصت می دهد تا با آرامش و دقت بیشتری گزینه های موجود را بررسی کرده و بهترین تصمیم را بگیرد.

  1. چند هفته یا حتی یک ماه قبل از تاریخ سررسید بیمه نامه فعلی

این فرصت زمانی برای مدیر چند نکته مثبت دارد:

• شرایط بیمه نامه قبلی را بازبینی کند
• پوشش ها و سقف تعهدات را با توجه به شرایط روز (مانند تورم و افزایش ارزش ملک) ارزیابی مجدد نماید
• از شرکت های مختلف استعلام قیمت بگیرد
• در نهایت، بیمه نامه جدید را با بهترین شرایط ممکن تهیه یا بیمه نامه فعلی را تمدید کند.

هنگام تحویل گرفتن مسئولیت مدیریت ساختمان مدیر جدید باید بلافاصله پس از شروع به کار، وضعیت کامل بیمه ای ساختمان را بررسی کند. این بررسی شامل موارد زیر می باشد:

1. اطلاع از نوع بیمه نامه های موجود
2. تاریخ اعتبار آن ها
3. میزان پوشش ها و شرکت های بیمه گر طرف قرارداد

این آگاهی اولیه به مدیر کمک می کند تا از همان ابتدا، برنامه ریزی درستی برای مدیریت بیمه داشته باشد و از وجود هرگونه نقص یا کمبود در پوشش ها مطلع شود.

  2. پس از انجام تغییرات عمده در ساختمان

پس از تغییرات مختلف در ساختمان بازنگری در بیمه نامه ها ضروری است. این تغییرات عبارتند از:

• بازسازی های کلی
• افزودن طبقات یا واحدها
• تغییر کاربری بخشی از ساختمان (مثلاً تبدیل یک واحد مسکونی به دفتر کار)
• نصب تأسیسات جدید

این تغییرات می تواند ارزش کلی ساختمان یا ریسک های آن را تغییر دهد. در چنین مواقعی، لازم است بیمه نامه ها به روزرسانی شوند تا پوشش کافی برای شرایط جدید فراهم گردد. علاوه بر این موارد خاص، انجام یک بررسی دوره ای (مثلاً سالانه یا دوسالانه) حتی اگر تغییر خاصی رخ نداده باشد، اقدام هوشمندانه ای است.

این بررسی دوره ای به مدیر کمک می کند تا از کفایت پوشش ها در برابر تورم و افزایش هزینه های ساخت وساز اطمینان حاصل کند و همواره یک گام جلوتر از حوادث احتمالی باشد.

پرداخت هزینه های خدمات مدیریت بیمه ای ساختمان بر عهده چه کسانی می باشد؟

یکی از سوالات رایج در میان ساکنین و مدیران ساختمان ها، مربوط به نحوه تأمین هزینه های مربوط به بیمه ساختمان است. شفافیت در این زمینه می تواند از بسیاری اختلافات و نارضایتی ها جلوگیری کند. به طور کلی، هزینه های مربوط به بیمه ساختمان جزو هزینه های مشترک محسوب می شوند و باید از محل منابع مالی مشترک ساختمان تأمین گردند.

برای مشاهده سایر هزینه های مشترک  ساختمان ها کلیک کنید.

هزینه حق بیمه سالانه بیمه نامه های اصلی ساختمان بر عهده چه کسی است؟

بیمه نامه های اصلی ساختمان (مانند بیمه آتش سوزی و پوشش های اضافی آن مثل زلزله، سیل و همچنین بیمه مسئولیت مدنی عمومی ساختمان و آسانسور) است. این هزینه معمولاً از محل صندوق شارژ ساختمان پرداخت می شود. نحوه تقسیم این هزینه بین واحدهای مختلف، بستگی به توافق مالکین دارد که در صورت جلسات مجمع عمومی ثبت شده یا طبق قوانین تملک آپارتمان ها عمل می شود.

رایج ترین روش ها، تقسیم بر اساس متراژ زیربنای هر واحد یا تقسیم مساوی بین تمام واحدها است. مدیر ساختمان موظف است این هزینه ها را به موقع و از محل درآمدهای شارژ پرداخت نماید. برای اطلاعات بیشتر درباره  نحوه محاسبه شارژ ساختمان کلیک کنید.

هزینه خدمات مشاوران بیمه بر عهده ساکنین است یا مدیر ساختمان؟

گاهی ممکن است هیئت مدیره برای اطمینان از انتخاب بهترین بیمه نامه یا برای مدیریت بهتر امور بیمه ای، تصمیم بگیرد از خدمات مشاوران بیمه یا شرکت های متخصص در مدیریت بیمه ساختمان استفاده کند. این خدمات ممکن است شامل ارزیابی دقیق ریسک، مقایسه فنی بیمه نامه ها، ارائه مشاوره حقوقی در زمینه بیمه یا پیگیری تخصصی خسارت ها باشد.

هزینه های مربوط به دریافت این گونه خدمات مشاوره ای یا مدیریتی نیز جزو هزینه های مشترک ساختمان تلقی می شود. اما نکته مهم این است که تصمیم برای استفاده از چنین خدماتی و پرداخت هزینه آن، باید با تصویب هیئت مدیره یا مجمع عمومی مالکین باشد. مدیر ساختمان نمی تواند به طور مستقل و بدون کسب مجوز لازم، هزینه ای بابت مشاوره یا مدیریت تخصصی بیمه به ساختمان تحمیل کند.

اطلاع رسانی شفاف به ساکنین در مورد لزوم استفاده از این خدمات و هزینه آن، پیش از هر اقدامی، ضروری است تا رضایت عمومی جلب شده و از بروز هرگونه ابهام یا اعتراضی در آینده جلوگیری شود.

کلام آخر

مدیریت صحیح بیمه ساختمان، وظیفه ای مهم و حساس است که نقشی کلیدی در حفظ آرامش و امنیت مالی ساکنین ایفا می کند. همان طور که گفته شد، این فرآیند چیزی فراتر از پرداخت یک هزینه سالانه است و نیازمند شناخت دقیق انواع پوشش ها، ارزیابی هوشمندانه ریسک ها، اقدام به موقع و استفاده از ابزارهای کمکی است.

با درک مسئولیت ها و به کارگیری راهکارهای ارائه شده، مدیران و هیئت مدیره ها می توانند نقش مؤثری در محافظت از سرمایه مشترک ساکنین ایفا کنند. رویکرد پیشگیرانه و آگاهانه به مقوله بیمه، بهترین راه برای مقابله با حوادث غیرمنتظره است.